欢迎光临鸿运手机版登陆,权威的论文发表,我们将竭诚为您服务!
您的位置: 鸿运手机版登陆 -> 工业经济论文 -> 文章内容

互联网金融与小微企业融资模式创新研究

作者:鸿运手机版登陆 更新时间:2015年10月26日 21:11:14

【摘要】在社会发展以及国民经济中,小微企业是非常重要的基础。其对于促进经济增长、改善民生以及解决就业都具有极大的作用。而在小微企业融资的过程中,互联网金融已经成为其新渠道。因此本文对互联网金融与小微企业融资模式创新进行了深入的研究,分析了当前小微企业融资过程中面临的困境,从而对互联网金融与小微企业融资模式创新策略做了详细的阐述。 [ www. dYLw.net 鸿运手机版登陆提供毕业论文代写和代写金融学论文服务]

【关键词】互联网金融 小微企业融资模式创新策略

一,小微企业融资过程中面临的困境

(一)融资渠道单一

目前在小微企业融资的过程中,其融资的渠道主要包括两种,一是外源融资,二是内源融资。其中,外源融资也可以分为两种形式,即间接融资形式、直接融资形式。以债券或者股票的方式,向社会公开进行资金募集,则为直接融资,而通过中介,如信用社、银行等进行的融资则为间接融资。而小微企业的内源融资则主要包括自有资金、营业积累的资金、风险资金以及借贷资金等。由于小微企业具有密集型的劳动,且具有高度统一的经营权与所有权,而企业管理者考虑到自己的控制权,就不会通过直接引进投资者的方式进行融资,因而一般会通过商业银行贷款、熟人借款或者利润积累等方式进行融资。

(二)融资成本高

由于很多小微企业缺乏标准信息的统计、规范的管理,同时发展的规模也相对较小,因而其经营的状况外界很难进行准确的掌握,这就造成了小微企业很难获得外界资金的支持。同时小微企业习惯通过现金进行交易,财物制度缺乏一定的规范性,且银行流水记录以及财务报表等也缺乏一定的可靠性,这就导致了小微企业在经营过程中抵御风险的能力较差,因而容易出现停业、破产的情况。另外由于民间借贷具有较低的交易和信息成本,且灵活方便、手续便捷,因而对于小微企业融资问题能够进行有效的解决。

(三)缺乏健全的融资体制

在我国以往的金融体制中,对于小微企业存在两种歧视,即规模和所有制两个方面,这对小微企业的融资造成了严重的阻碍。由于国企产权与国有商业银行的属性相同,且结合历史经验,一般更倾向于通过国有企业进行贷款发放。由于小微企业属于个体工商户和私营企业,很多大型的商业信贷都会尽可能的将其避开,再加上其融资具有较强的时效性,因此造成了小微企业的融资并不理想。

二,互联网金融与小微企业融资模式的创新

由于小微企业大都存在信息不对称、管理不规范以及规模较小等问题,且小微企业融资模式的发展的过程中,传统的融资方式以及成本体制等,依然不能适应其日渐增长的需求。而互联网金融,由于具有“协作、平等、开放、分享”的特点,因而使得普惠金融获得了极大的发展和进步。同时互联网金融也为小微企业的融资问题解决,提供了创新的模式和思路。而互联网金融与小微企业融资模式的创新主要包括三种:一是P2P网络信贷模式;二是众筹平台融资模式;三是大数据金融模式等。

(-)P2P网络信贷模式

P2P网络信贷又称之为点对点信贷,即企业或者个人利用第三方这一独立的平台来匹配借贷资金的双方,其中介平台即为网络信贷平台,在该平台上,借款人通过借款标的发放,而投资者通过竞标则将贷款发放给借款者,这样的模式则称为P2P网络信贷,例如宜信以及拍拍贷等。正规金融机构对于小微企业融资中存在的问题无法解决,才催生了这种信贷模式的星期和发展。在信息技术飞速发展的今天,互联网金融促使小微企业克服了信息不对称的困难,同时在融资的过程中利用这种模式,小微企业就能对利己的贷款利率进行自主的选择,从而促使交易成本获得了极大的降低。因此在互联网金融的背景下,小微企业融资模式的创新,则需要通过P2P网络信贷来进行。

(二)大数据金融模式

依托于非结构化、海量数据的融资模式则称之为大数据金融,利用云计算以及互联网等信息化方式.专业化的分析和挖掘大数据,同时再结合金融方面的传统服务,就能开展一些具有创新性的融通资金的工作,例如阿里小贷等。在该模式下的融资平台,其金融服务的开展主要是电子商务企业,其拥有海量的数据,并且还能快速的从这些数据中搜索出有用的数据信息。与银行相比,大数据金融模式是在企业行为数据的前提条件下,对其还款能力进行判断,而不是按照企业的负债资产来确定贷款,这样就促使小微企业的融资模式获得了良好的创新和发展。

(三)众筹平台模式

通过SNS传播以及互联网的特性,项目发起人发动公众的力量,并将公众的渠道、能力以及资金集中起来,从而为创办企业、个人或企业进行某种项目或者活动提供一定的援助资金的模式,则称之为众筹平台融资。众筹平台融资与传统融资方式相比,其特点主要为融资门槛低、小额大量、且判断标准不再是以企业的商业价值为主。随着近些年的发展,众筹平台融资的运行模式也变的多种多样,即借贷制众筹、募捐制众筹、股份制众筹、奖励制众筹等。

三、总结

综上所述,通过对互联网金融与小微企业融资模式创新的研究和分析,可以看出,在小微企业融资的过程中,为了有效的解决其融资困难的问题,在互联网金融的基础上,小微企业融资模式创新主要可以通过众筹平台融资、大数据金融融资以及P2P网络信贷融资的模式来实现,这样就能有效的解决小微企业融好资存在的各种问题。

参考文献

[1]徐洁,隗斌贤,揭筱纹互联网金融与小微企业融资模式创新研究[J].商业经济与管理,2014,04:92-96

[2]徐细雄,林丁健基于互联网金融的小微企业融资模式创新研究[J].经济体制改革,2014,06:144-148.

[3]纪赛丽.互联网金融对小微企业融资模式的创新研究[D]重庆大学,2015.

[4]黄超互联网金融下的小微企业融资模式研究[D]华中师范大学,2015