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家庭理财面对面

作者:admin 更新时间:2019年05月30日 09:44:28

  如果你没有取之不尽用之不竭的家产,就一定要学会理财;如果你的家庭收入很低,每月打理完日常开销就会捉襟见肘,那你更需要理财。就像每个人有不同的活法一样,不同收入的家庭也有自己的理财妙方。快看本期的家庭理财宝典吧,说不定它就是为你量身订做的哦!


  作者:李磊鹏


  快乐第一


  小俞/家庭月收入1200元


  我和妻子的月工资加起来有1200多元,对于一个三口之家,并不算富裕。怎样使这笔有限的资金发挥最大的效能,经过不断的探索,我们最终确定:“明确主题,保证储蓄,适当倾斜,重点突出”的持家方略。


  每月领到工资后,我们先将其分成两大部分。首先是固定不变的300元储蓄款,雷打不动。其余的就是根据不同需要分成五笔大小不等的款项:一是家庭日常生活开支;二是给双方父母买东西的孝敬钱;作为两个“书虫”,每月200元的购书款也必不可少;妻子爱吃零食,特别是有了女儿后,给这两个“馋虫”解馋的款项也要单独开列;剩下的就用来应付突发性事件和人情消费。这样的分类,基本涵盖了日常生活的各个方面。平时我们都会注意节省,所以很少会出现超支的现象。如果有盈余,经“民主协商”,或转入储蓄,或转入其它款项。但是给父母买东西的钱和购书款若有剩余,就全部转入下月。


  在不少人眼里,每年外出旅游一次,似乎太奢侈了些,但我和妻子却不这么认为。一年一度的旅行在我们家里是雷打不动的。女儿年幼时,我们三口多跑短途。渐渐地小女胳膊腿儿一年长似一年,雄心也大了,近的便不屑去,要看海,要爬黄山。听着她和妻子神侃,我叹息背行李的任务大概又是非我莫属了。我还要负责收集该旅游景点的有关资料,毕竟还属工薪阶层,还得精打细算,不过每出去一次,都有一些收获。


  读书也是人生一大乐趣,在我家买书的钱也从未亮过红灯。我在书店、书摊千挑万拣,寻一本合口味的书便如获至宝。妻爱读的书是琼瑶、金庸,一买便是几十本,想对她提意见,喊不公,但看见她捧书痴读,被书中内容感动得涕泪长流时,便没有心思去和她论短长了。


  女儿每月的儿童杂志,也是必支的款项。那一天出什么杂志,小小人儿心里透亮。小嘴一张,嘹亮的嗓音认真读着杂志中的故事,让你不由得不点头称赞。我们家每个人都有各自爱读的书,闲暇灯下各自人手一册,倒也有无尽乐趣。


  小日子的小算盘再紧巴,当会计的妻总能很灵光地拨弄灵活,在算计中过着有情调的生活,真的蛮有滋味。


  巧设账本


  长青/家庭月收入3000元


  周围不少朋友是小款,有个女友踌躇满志地对我说:“我的目标是买上十套房子,然后老了坐等收租!”接着她又像突然想起什么似的问:“我觉得买房子是最好的理财方式,像我们家老房当时买才12万,现在一个月可以租一千元呢。怎么你不走这条路?”我没好气地答:“生吃都不够还想晒干?”


  这可是句大实话,因为我和先生都是拿死工资的,两个人一个月加起来3000元左右,要买房、要装修、要培养孩子,像厦门人常说的“样样要跟上趟”的确是件难事。还好有我这个自封的“理财高手”,我的高招其实也不神秘,就是巧设账本,算了再花,花了还要算―――


  每个月一领到工资,我就会按比例分门别类。首先,得将还购房贷款的600元大笔一挥勾掉。


  接着,所谓“留得青山在,不怕没柴烧”,像我们这样的家庭,只要夫妻都健康地活着,每个月财源就会“循循”(闽南语)来,所以伙食费绝对不能抠门,800元(含孩子的牛奶费)是雷打不动的。当然,每天买完菜我还会列出明细账,那些光照顾了嘴巴却谈不上营养的超支项目都将被坚决摒弃。


  吃住有着落,人心就不慌,其余的就相对好办了。第三条该考虑的是水电、煤气、电话、手机、管理费这类杂费。除了管理费以外,另几样都是有弹性的。我的定额是200元,只要这个月超支,下个月必定加倍小心补回来。


  3000元去了半壁江山,可是别忘了,孩子的教育乃是重中之重,我还指望将来靠他“咸鱼翻身”呢,所以至少还得留出300元作为请钢琴家教、买课外书等教育投资的费用。随着孩子年龄的增长,这项开支也会逐年递增,但都是白纸黑字清清楚楚,因此连孩子也懂得说:“妈妈,我很喜欢那本《西游记》,不过这个月该买书的钱已经花完了,等下个月吧。”


  都光顾着自己的小家庭了,我这边的父母自给自足,不用我操心,可是丈夫在农村的老父老母甚至八竿子打不着的穷亲戚也不能忘呀,所以我每月还得留出50元作为“亲情基金”,逢年过节都会买点东西给老人寄过去,但总的来说还是以量入为出为原则,因为农村红白喜事多,想打肿脸充胖子肯定是不行的。


  剩下的1050元可以稍稍松口气了,一般我会定下250元作为机动资金,想看《黑客帝国》或是看中了哪套新衣都得从中“拔毛”,久而久之,我和先生都养成了头脑不轻易发热的性格,单位里的同事还夸先生“冷静、稳重”呢。


  最后硕果仅存的800元理想的去处当然是储蓄了,不过适当的投资也是我们这个家的希望,所以这些年来我除了每月拿400元存定期外,另400元慢慢地积攒下来作为购买债券、基金或是申购新股的“老本”,碰上单位发奖金或是赚了“外快”也归到这个项目来而绝不随意犒劳自己,所以像滚雪球一般越滚越多,算起来也是小有收获。


  总结起来,我们这个普普通通的家庭由于理性消费,虽然当不上“款爷”,但也不自惭形秽,而是知足常乐,小日子同样过得和和美美。


  基金理财让家庭投资稳定获利


  张东黎/家庭月收入9000元


  我和老公都在事业单位工作,平均每月家庭收入在9000元左右。去年我们有了自己的小宝宝,今年上半年又买了辆经济型家用车。由于父母年纪较大,为了照顾他们,我们始终住在一起。而单位分的房子买了产权后就一直出租,每月有1500元的收入。另外,我们还有一些投资,一是8万元的CBD房地产信托,收益远远高于国债;二是买了17万元的博时价值增长基金和南方宝元债券基金,不到一年的时间累计已经拿回约1.4万元的分红;再就是6000欧元存款,是今年春节才换的,但也有了5%以上的收益。


  俗话说人无远虑必有近忧,为了实现对亲人的“爱”的价值增长,我们根据自己的经验并请教了银行理财顾问,制定了一个20年的投资计划。年平均投资收益率嘛,我们要求能和中国GDP的增长率一致,也就是每年不低于7%。为此,我们决定:


  一、投入2万元把出租房装修一下并换些新家电,这样每月租金就可以提高350元。


  二、每月存入2000元定期存款,存期两年,两年后本息加上当月的2000元再存两年定期,依此类推。遇到当月发行国债可以买些中短期国债。孩子大一些后存银行的教育储蓄,可以不交利息税。


  三、每月用银行推荐的“定期定额”法,买入1500元的封闭式基金和2000元的开放式基金。我认为基金是中长线投资工具,因此选择上采用“让历史告诉未来”的原则,选了各评价机构和媒体排行榜公认的两家绩优公司――博时和华夏。目前我已申购了博时裕富指数基金,相信它投资的200家流通市值最大的公司代表着中国经济的光明前景,也一定会给我带来财运。至于原来的博时价值增长基金,我当然还会加大投入,因为我希望对亲人的爱,能够不断地价值增长。

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